Gazeta Prawna - Forum Biznesu: Nr 20 (1638) piątek-niedziela 27-29 stycznia 2006r

RYNEK FINANSOWY. WZROST POPULARNOŚCI DORADZTWA FINANSOWEGO
Przed II wojną światową w Polsce działało 146 towarzystw ubezpieczeniowych - dzisiaj jest ich o połowę mniej. W samych tylko Niemczech pod koniec 2005 roku było zawartych ponad 81 milionów dodatkowych ubezpieczeń na życie, gwarantujących m.in. takie świadczenia, jak np. druga, prywatna emerytura. Sytuacja w naszym kraju zaczęła zmieniać się na początku lat 90. Od tego momentu polski rynek usług finansowych dynamicznie się rozwija, rokrocznie notując tendencje wzrostowe. W efekcie szacuje się, że w Polsce z usług finansowych może skorzystać jeszcze około 30 milionów osób. W gąszczu możliwości inwestycyjnych coraz większego znaczenia nabierają profesjonalne usługi doradcze. Jedną z najbardziej obiecujących firm w tej branży jest KAPITAŁ - Grupa Finansowa Sp. z o.o. ze Środy Wielkopolskiej.

Najnowsze dane dowodzą jednoznacznie, że świadczenia z podstawowych składek emerytalnych lokowanych co miesiąc na koncie Zakładu Ubezpieczeń Społecznych, będą stanowić niewielką część ostatniego wynagrodzenia. Wizja emerytury na poziomie nie przekraczającym 50% obecnie otrzymywanej wypłaty zachęca Polaków do wykupienia dodatkowego ubezpieczenia, czy też skorzystania z innych usług finansowych. Problemem bywa jednak duża liczba ofert, przez co na zawoalowanym rynku ubezpieczeń zdrowotnych, wypadkowych czy majątkowych klient ma problemy z podjęciem właściwej decyzji. W gąszczu licznych ofert finansowych zastanawia się, która z nich jest najbardziej atrakcyjna. Przeszkodą są także: zła sytuacja materialna, brak odpowiedniej, często fachowej pomocy, to powoduje, że większość Polaków nie korzysta z dodatkowych zabezpieczeń finansowych. Dziesiątki formularzy, kolejki, tłumaczenia w agencjach ubezpieczeniowych to często napotykany problem, gdy na skutek wypadku samochodowego, inwalidztwa, czy choroby, poszkodowany stara się o rekompensatę. Z drugiej strony towarzystwa ubezpieczeniowe wykazują często brak zaufania wobec klientów, co jest wynikiem nierzadkich nadużyć.

Wysoka jakość obsługi
Rolą pośrednika finansowego jest znalezienie optymalnego rozwiązania dla każdej osoby zależnie od potrzeb i co ważniejsze, jej możliwości. Bierze on na siebie także załatwienie wszystkich formalności jakie wynikają z procedur ubezpieczyciela. KAPITAŁ - Grupa Finansowa przede wszystkim troszczy się o losy klienta. - Zależy nam na tym, aby klient kontaktujący się z naszą firmą otrzymał możliwie optymalną dla siebie ofertę z rynku usług finansowych. W tym też celu stworzyliśmy tak bogatą paletę produktową, aby każdy mógł wybrać rozwiązanie w pełni odpowiadające jego oczekiwaniom - mówi Hans-Christoph Moska, prezes zarządu KAPITAŁ - Grupa Finansowa Sp. z o.o. w Środzie Wielkopolskiej. Spółka stawiając na wymagającego klienta systematycznie podnosi jakość oferowanych usług, stale je rozbudowując. Jako faktycznie niezależny pośrednik na rynku usług finansowych firma ma pełną swobodę decydowania o tym, które z produktów i towarzystw ubezpieczeniowych wybierze, aby zapewnić swoim klientom najlepsze usługi. - Nasza niezależność nie tylko zapewnia szeroki wachlarz ofert, ale co ważne, również dużo większy obiektywizm, niż wśród wyłącznych przedstawicieli konkretnych firm. Możemy sobie pozwolić na własne kryteria oceny towarzystw ubezpieczeniowych i ich programów - dodaje prezes Moska. Analizując wszystkie za i przeciw firma współpracuje z tymi ubezpieczycielami, którzy są w stanie zagwarantować bezpieczeństwo inwestycyjne, ryzyko pozostawiając z kolei po swojej stronie. Pokazuje klientom, za co konkretnie płacą, czego mogą oczekiwać, która z polis ma wartość pierwszoplanową i czego unikać, aby nie marnotrawić powierzonych środków.

Spółka na bieżąco monitoruje dynamicznie zmieniający się polski rynek i szybko na niego reaguje, aktualizując i modyfikując ofertę produktową. W miarę na bieżąco stara się informować każdego zainteresowanego o zmianach i nowościach branżowych. Długofalową opiekę w tym zakresie gwarantuje specjalnie w tym celu powołany, unikatowy jeszcze w naszym kraju Serwis Gwarancyjny. Wszystkie osoby zatrudnione w tym profesjonalnym dziale obsługi klienta są przeszkolone i przygotowane do pomocy pozyskanym do tej pory klientom. - Wszystkich traktujemy z należytą atencją, dbając o ich interesy. Po podpisaniu umowy ubezpieczeniowej, w której pośredniczy spółka nikogo nie pozostawiamy samemu sobie. Ponieważ agent, który podpisał umowy z wieloma osobami nie jest w stanie przy ich dużej liczbie o każdej pamiętać, a tym bardziej otoczyć ją jakościową opieką. Zatem przekazuje je pod opiekę Serwisu, który się o nie nadal troszczy - podkreśla prezes Moska. Zadaniem pracowników tego działu nie jest więc pozyskiwanie nowych, lecz dbanie o interesy osób już związanych z firmą. W ramach Serwisu Gwarancyjnego Spółka przekazuje bieżące informacje o produktach, ale także, kilka razy w roku składa wizyty u klientów oraz prowadzi ich dokumentację. - Na ogół bardzo dobrze znamy swoich klientów, orientujemy się w ich oczekiwaniach jak i obawach, segregujemy ich polisy, dzięki czemu możemy zawsze zaproponować najbardziej korzystne rozwiązanie ubezpieczeniowe na każdą kieszeń. Nawiązujemy z nimi swoistego rodzaju więzi, pomagając zarazem w rozwiązywaniu zaistniałych problemów, dzięki czemu mogą nam w pełni zaufać. W swych działaniach przejawiamy inicjatywę, oferując pomoc - dodaje Hans-Christoph Moska.

Produkty tylko z górnej półki
Ważne jest, by wybór danej usługi zaspokoił wymagania klienta nie tylko w zakresie profesjonalnej obsługi, ale przede wszystkim, żeby to produkt spełnił oczekiwania klienta. - Szukamy rozwiązań nietuzinkowych, z jednej strony korzystnych finansowo, z drugiej takich, które gwarantują szybkie i bezpieczne wypłaty odszkodowań - mówi prezes Moska.

Często KAPITAŁ - Grupa Finansowa jest współautorem nowych projektów. Należą do nich m.in. znakomicie rozbudowane wszerz ubezpieczenia kapitałowe o zagwarantowanych w polisach minimalnych wysokościach wypłat i bardzo dobrej zyskowności. Jednak szczególną uwagę spółka poświęca ubezpieczeniom od wypadków, uznając je za najważniejsze ze wszystkich ubezpieczeń. - Aby jednorazowe świadczenie z ubezpieczenia od nieszczęśliwych wypadków przy 100 procentowym inwalidztwie było realnie materialnym zabezpieczeniem całego dalszego bytu danej osoby, jego wysokość musi być, co najmniej 6-cyfrowa - zwraca uwagę Prezes.

- Uważamy, że tylko odszkodowanie na poziomie przekraczającym 1000-krotność składki rocznej nie ma symbolicznego czy też wręcz ironicznego charakteru. Np. już za 50 groszy dziennie proponujemy progresywną asekurację antywypadkową, z maksymalną wypłatą 200.000 złotych - dodaje prezes Hans-Christoph Moska. Firma informując o korzyściach zawarcia ubezpieczenia równocześnie przestrzega przed tymi, które oferują stanowczo za niskie sumy odszkodowawcze. KAPITAŁ znalazł na tym polu solidnego partnera, który firmuje rozwiązanie polegające na wypłacie odpowiednio wysokiego odszkodowania. Działa to w myśl zasady: im większe inwalidztwo na skutek tragicznego wypadku tym wyższa wypłata, dzięki czemu osoba ubezpieczona ma gwarancję utrzymania przyzwoitej stopy życiowej. - Cieszymy się, że partner CIGNA STU SA docenił nasze starania i pozwolił nam na współautorstwo projektu, dzięki któremu klienci mogą zawrzeć korzystną dla nich polisę - mówi prezes Moska.

Spółka aktywnie uczestniczy także w modernizacji ubezpieczeń grupowych. Połączyła dwa elementy z dwóch różnych firm ubezpieczeniowych w jeden bardzo rentowny dla klienta pakiet. Z połączenia powstał niezwykle ciekawy produkt: ubezpieczenie grupowe ze zwrotem składek. Jeszcze przed przejściem na emeryturę z polisy następuje jakże potrzebna wtedy wypłata sumy wszystkich składek, które uiszczono przez cały okres trwania ubezpieczenia.

- Zawsze chcemy oferować taki produkt, który nie obniży również aktualnego standardu życia klientów. Staramy się, aby nasze projekty były wyjątkowe. Na przykład możemy zaproponować ubezpieczenie na życie z dodatkowymi 8 opcjami i z możliwością dwóch wysokich wypłat - zapewnia Hans-Christoph Moska.

KAPITAŁ - Grupa Finansowa preferuje programy oszczędzania drobnych kwot, z gwarantowanymi wypłatami i kontrolą państwową. Jednym z ciekawszych projektów stworzonych przez spółkę są złożone systemy finansowe o rozbudowanej ochronie osobowej. Popieraną nowością rynkową jest także pełne ubezpieczenie od ochrony prawnej zgodne z wysokimi standardami europejskimi. W przypadku jakichkolwiek sporów i problemów, klient w ramach umowy ma do swej dyspozycji prawnika, który wystąpi w jego imieniu. Ubezpieczyciel pokrywa tu również wszelkie koszty sądowe, a nawet kaucje.

Kapitał ludzki
Solidnym fundamentem każdej dynamicznie rozwijającej się firmy są dobrze wyszkoleni i zmotywowani współpracownicy. KAPITAŁ - Grupa Finansowa inwestuje czas i spore środki na szkolenia swoich doradców, ale również w nowe osoby, które swoją przyszłość planują związać z rynkiem usług finansowych. Wypracowany i ciągle udoskonalany dział szkoleń zapewnia spółce pozyskiwanie cennych kandydatów. Na początek każdy zainteresowany pracą odbywa intensywny dwumiesięczny program szkoleniowy. - Nie poprzestajemy jednak na jednorazowym przeszkoleniu. U nas współpracownik uczy się przez cały czas, dożywotnio. Przynajmniej raz w tygodniu korzysta ze szkoleń, które pozwalają na zdobywanie coraz to nowej wiedzy z zakresu finansów - zaznacza Hans-Christoph Moska.

W szkoleniu nowych oraz juz pracujących doradców kładzie się szczególny nacisk na rozwój ich wiedzy i umiejętności praktycznych. W tym celu podczas zajęć z klientami rozwiązują oni pod okiem trenerów liczne zadania w ramach tzw. case studies, w których muszą poradzić sobie z problemami powstałymi w konkretnych sytuacjach. - Każdy otrzymuje opiekuna, który wykonuje początkowo pracę za nowo przyjętego. Pokazujemy, uczymy w sposób praktyczny wszystkich tych czynności, które są niezbędne przy wykonywaniu powierzonych zadań. W myśl zasady: nie wymagajmy od nikogo czegoś, czego nowa osoba być może jeszcze nie potrafi. Zdajemy sobie sprawę, że np. nakładanie na współpracowników planów sprzedażowych tak jeszcze powszechnych w całej branży, może spowodować stres utrudniający rozwój zawodowy, a więc tego nie czynimy - mówi Hans-Christoph Moska.

Spółka wypracowała również własny system wypłat wynagrodzeń, dzięki któremu - oprócz jednych z najwyższych w kraju parametrów prowizyjnych - możliwe są stałe dochody i efektywne formy zaliczkowania dla zaangażowanych w swoją działalność osób. Uzupełnieniem tego są liczne premie, nagrody i luksusowe wycieczki w dużych grupach - nawet za równik.

- Wymagamy od współpracowników tylko dwóch rzeczy: chęci i czasu - podkreśla Hans-Christoph Moska.

Wykreowane przez KAPITAŁ oryginalne rozwiązania przyczyniły się do powstania kadry wysoko wyspecjalizowanego zespołu doradców finansowych, potrafiących profesjonalnie pomóc w wyborze optymalnego rozwiązania, czy produktu finansowego w pełni dostosowanego do rzeczywistych możliwości i oczekiwań klienta.

Dariusz Brombosz

KAPITAŁ - Grupa Finansowa Sp. z o.o. z siedzibą w Środzie Wielkopolskiej istnieje na rynku od kwietnia 1997 roku. Głównym przedmiotem działalności spółki jest kompleksowe pośrednictwo finansowe. Przedsiębiorstwo dysponuje kapitałem zakładowym rzędu 300 tysięcy złotych oraz kapitałem zapasowym w aktualnej wysokości prawie 3 milionów zł. (kapitały międzynarodowe, opłacone gotówką). Współpracuje z licznymi towarzystwami ubezpieczeniowymi, funduszami emerytalnymi oraz bankami. Obecnie z usług pośrednictwa KAPITAŁU skorzystało już ponad 100.000 klientów z kilkudziesięciu polskich miast. Firma jest członkiem założycielem Polskiej Izby Pośredników Ubezpieczeniowych i Finansowych oraz należy do podmiotów systematycznie wspierających Polski Komitet Narodowy UNICEF.